የብድር ክፍያዎችን እንዴት ማስላት እንደሚችሉ ካወቁ በኋላ እንዳይደነቁ የራስዎን በጀት ማቀድ ይችላሉ። ረዥም ቀመሮችን የሚጠቀም መደበኛ ካልኩሌተርን ማስላት ስህተቶችን ለመሥራት ቀላል ስለሚያደርግ የመስመር ላይ ብድር ማስያ እንዲጠቀሙ ይመከራል።
ደረጃ
ዘዴ 1 ከ 3 - የመስመር ላይ ካልኩሌተርን መጠቀም
ደረጃ 1. የመስመር ላይ ብድር ማስያ ይክፈቱ።
በገጹ አናት ላይ ባለው የናሙናዎች ክፍል ውስጥ የሂሳብ ማሽንን መጫን ይችላሉ ፣ ከዚያ በ Google Drive ይክፈቱት ወይም በ Excel ወይም በሌላ ፕሮግራም እንዲከፍቱት ያውርዱ። በተጨማሪም ፣ ከሚከተሉት አገናኞች ውስጥ አንዱን ይክፈቱ
- Bankrate.com እና MLCalc ሁለቱም ቀሪ ዕዳዎን ጨምሮ አጠቃላይ የክፍያ መርሃ ግብርዎን ሰንጠረዥ የሚያሳዩዎት ቀላል የሂሳብ ስሌቶች ናቸው።
- ካልኩሌተር ስብስብ በተለይ ላልተለመዱ ክፍያዎች ወይም የተጨመሩ ክፍተቶችን ለመጠቀም ጠቃሚ ነው። ለምሳሌ ፣ በካናዳ ውስጥ የሞርጌጅ ብድሮች በየስድስት ወሩ ፣ ወይም በዓመት ሁለት ጊዜ ይጨመራሉ። (ከላይ ያለው ካልኩሌተር ወለድ በየወሩ ይጨመራል ፣ እና ክፍያዎች በየወሩ ይፈጸማሉ ብለው ያስባሉ።)
- ከላይ ካለው wikiHow ምሳሌ ጋር ተመሳሳይ በሆነ በ Excel ውስጥ የራስዎን ካልኩሌተር መፍጠር ይችላሉ።
ደረጃ 2. የብድር መጠን ያስገቡ።
ይህ የተበደሩት ጠቅላላ የገንዘብ መጠን ነው። በከፊል የተከፈለ ዕዳ ማስላት ከፈለጉ ፣ አሁንም ያለዎትን ዕዳ ያስገቡ።
ይህ ዓምድ “የመሠረት መጠን” የሚል ርዕስ ሊኖረው ይችላል።
ደረጃ 3. የወለድ መጠኑን ያስገቡ።
ይህ በብድርዎ ላይ የአሁኑ የወለድ መጠን ሲሆን በመቶኛ ውስጥ ነው። ለምሳሌ ፣ 6% የወለድ መጠን መክፈል ካለብዎ ፣ ቁጥር ይተይቡ
ደረጃ 6
የመጨመሪያ ክፍተቱ እዚህ ምንም ፋይዳ የለውም። ይህ የወለድ መጠን ብዙ ጊዜ ቢሰላ እንኳ የወለድ መጠን ስብስብ ዓመታዊ የወለድ መጠን መሆን አለበት።
ደረጃ 4. የብድር ጊዜውን ያስገቡ።
ይህ ዕዳዎን ለመክፈል ያቀዱት የጊዜ መጠን ነው። መደረግ ያለበት ዝቅተኛውን ወርሃዊ ክፍያ ለማስላት በብድር ፖሊሲው ውስጥ የተገለጸውን የጊዜ መጠን ይጠቀሙ። ዕዳዎን በፍጥነት ለመክፈል እንዲችሉ ከፍተኛ ክፍያዎችን ለማስላት አጭር ጊዜ ይጠቀሙ።
- ዕዳዎችን በበለጠ ፍጥነት መክፈል እንዲሁ ያጠፋውን ገንዘብ ማለት ነው።
- ይህ ካልኩሌተር ወርሃዊ ወይም ዓመታዊ ስርዓትን ይጠቀማል የሚለውን ለመወሰን በዚህ አምድ ውስጥ የሚከተለውን ሰንጠረዥ ይመልከቱ።
ደረጃ 5. የመነሻውን ቀን ያስገቡ።
ይህ ብድሩን በሚከፍሉበት ቀን ለማስላት ያገለግላል።
ደረጃ 6. ማስላት (ማስላት)።
) አንዳንድ ካልኩሌተሮች መረጃውን ከገቡ በኋላ “ወርሃዊ ክፍያ” የሚለውን መስክ በራስ -ሰር ያዘምኑታል። ሆኖም ፣ አንዳንዶች የክፍያ መርሃ ግብርዎን ግራፍ ለማሳየት “ማስላት” የሚለውን ቁልፍ እስኪመቱ ድረስ መጠበቅ አለባቸው።
- “የብድር ዋና” የቀረው የመጀመሪያው ዕዳ መጠን ሲሆን ፣ “የወለድ ተመን” የብድር ተጨማሪ ወጪ ነው።
- እነዚህ ካልኩሌተሮች ስለ ብድርዎ የመመለሻ መርሃ ግብር መረጃን በአሞሪዜሽን (በመደበኛ ክፍያዎች የሚከፈል ብድር) ያሳዩዎታል ፣ ይህ ማለት በየወሩ ተመሳሳይ መጠን ይከፍላሉ ማለት ነው።
- ከሚታየው መጠን በታች ከከፈሉ ፣ በብድር ጊዜ ማብቂያ ላይ አንድ ፣ በጣም ትልቅ ክፍያ መክፈል አለብዎት ፣ እና ከፍተኛ መጠን መክፈል አለብዎት።
ዘዴ 2 ከ 3 - የብድር ክፍያዎችን በእጅ ማስላት
ደረጃ 1. ጥቅም ላይ የዋለውን ቀመር ይፃፉ።
የብድር ክፍያዎችን ለማስላት ጥቅም ላይ የዋለው ቀመር ነው M = P * (ጄ / (1 - (1 + ጄ))-ኤን)). ይህንን ቀመር በመጠቀም እርስዎን ለመምራት እነዚህን ደረጃዎች ይከተሉ ፣ ወይም የእያንዳንዱን ተለዋዋጭ አጭር ማብራሪያ ይከተሉ -
- M = የክፍያ መጠን
- P = ርዕሰ ጉዳይ ፣ ማለትም የተበደሩት የገንዘብ መጠን ማለት ነው
- J = ውጤታማ የወለድ መጠን። ይህ በአጠቃላይ ዓመታዊ የወለድ መጠን አለመሆኑን ልብ ይበሉ ፣ እባክዎን ከዚህ በታች ያለውን ማብራሪያ ይመልከቱ።
- N = ስንት ጊዜ ለመክፈል
ደረጃ 2. ውጤቱን ለመጠቅለል ይጠንቀቁ።
በጥሩ ሁኔታ መላውን ቀመር በአንድ መስመር ለማስላት ግራፊክ ካልኩሌተር ወይም የሂሳብ ማሽን ሶፍትዌር ይጠቀሙ። የደረጃ በደረጃ ስሌቶችን ብቻ ሊያከናውን የሚችል ካልኩሌተር የሚጠቀሙ ከሆነ ወይም ከዚህ በታች የተዘረዘሩትን ዝርዝር ደረጃዎች ለመከተል ከፈለጉ ወደ ቀጣዩ ደረጃ ከመቀጠልዎ በፊት ከአራት የማይበልጡ አሃዞችን ያዙሩ። ወደ አጭር አሥርዮሽ መዞር በመጨረሻው መልስዎ ውስጥ ጉልህ የሆኑ የክብ ስህተቶችን ሊያስከትል ይችላል።
- ቀላል ካልኩሌተሮች እንኳን ብዙውን ጊዜ “አንስ” ቁልፍ አላቸው። ይህ አዝራር ቀዳሚውን መልስ ወደ ቀጣዩ ስሌት ለማስገባት የሚያገለግል ሲሆን ውጤቱም ከዚህ በታች ካለው ስሌት የበለጠ ትክክለኛ ይሆናል።
- ከዚህ በታች ያሉት ምሳሌዎች ከእያንዳንዱ እርምጃ በኋላ ዙር ናቸው ፣ ግን የመጨረሻው ደረጃ ስሌቱን በአንድ መስመር ካጠናቀቁ የሚያገኙትን መልስ ያካትታል ፣ ስለዚህ ስራዎን በእጥፍ ማረጋገጥ ይችላሉ።
ደረጃ 3. ውጤታማ የወለድ መጠንዎን ያሰሉ ጄ
የብድር ፖሊሲዎች ብዙውን ጊዜ “ዓመታዊ የወለድ መጠን” ይገልፃሉ ፣ ግን ብድርዎን በዓመታዊ ክፍያዎች ላይከፍሉ ይችላሉ። አስርዮሽ ለማግኘት ዓመታዊ የወለድ መጠኑን በ 100 ይከፋፍሉ ፣ ከዚያ ውጤታማ የወለድ ምጣኔን ለማግኘት በየዓመቱ ብድርዎን በሚከፍሉበት ጊዜ ብዛት ይከፋፍሉ።
- ለምሳሌ ፣ የእርስዎ ዓመታዊ የወለድ መጠን 5%ከሆነ ፣ እና በየወሩ (በየአመቱ 12 ጊዜ) የሚከፍሉ ከሆነ 0.05 ለማግኘት 5/100 ን ያሰሉ ከዚያም J = 0.05 / 12 = ያሰሉ 0, 004167.
- ባልተለመዱ ሁኔታዎች ፣ የወለድ መጠኖች ከክፍያ መርሃ ግብር በተለያዩ ጊዜያት ይሰላሉ። በተለይም በካናዳ ውስጥ የቤት ብድሮች በዓመት ሁለት ጊዜ ይሰላሉ ፣ ምንም እንኳን ተበዳሪዎች በዓመት 12 ጊዜ ክፍያዎችን ቢፈጽሙም። በዚህ ሁኔታ ዓመታዊ የወለድ ምጣኔን ለሁለት መክፈል አለብዎት።
ደረጃ 4. ለጠቅላላው የክፍያዎች ብዛት ትኩረት ይስጡ ኤን
የብድር ፖሊሲዎ ይህንን ቁጥር አስቀድሞ ሊገልጽ ይችላል ፣ ወይም እርስዎ እራስዎ ማስላት ሊኖርብዎት ይችላል። ለምሳሌ ፣ የብድሩ ጊዜ 5 ዓመት ከሆነ እና በየወሩ በየወሩ በየወሩ 12 ጊዜ ይከፍላሉ ፣ ከዚያ የክፍያዎችዎ ጠቅላላ ቁጥር N = 5 * 12 = 60.
ደረጃ 5. ማስላት (1+ጄ)-ኤን.
መጀመሪያ 1+J ን ያክሉ ፣ ከዚያ መልሱን ወደ “-N” ኃይል ይጨምሩ። በ N. ፊት ለፊት አሉታዊ ምልክት ማድረጉን ያረጋግጡ። ካልኩሌተርዎ ከአሉታዊ ማራዘሚያዎች ጋር ካልሰራ ፣ 1/((1+J)) መጻፍ ይችላሉኤን).
በዚህ ምሳሌ ፣ (1+ጄ)-ኤን = (1.004167)-60 = 0, 7792
ደረጃ 6. J/(1- (መልስዎ)) ያሰሉ።
በቀላል ካልኩሌተር በመጀመሪያ 1 ን ያስሉ - በቀድሞው ደረጃ ያሰሉት ቁጥር። ከዚያ ፣ ከላይ ያለውን “ጄ” ለማስላት ውጤታማ የወለድ ምጣኔን በመጠቀም ፣ በውጤቱ የተከፋፈለውን J ያስሉ።
በዚህ ምሳሌ ፣ ጄ/(1- (መልስዎ)) = 0 ፣ 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
ደረጃ 7. ወርሃዊ ክፍያዎን መጠን ይፈልጉ።
እሱን ለማስላት የመጨረሻውን ውጤትዎን በብድር መጠን P. ያባዙ። ውጤቱ ብድርዎን በወቅቱ ለመክፈል በየወሩ መክፈል ያለብዎት የገንዘብ መጠን ነው።
- ለምሳሌ ፣ 30,000 ዶላር ከተበደሩ ፣ የመጨረሻ መልስዎን በ 30,000 ያባዛሉ። ከላይ ያለውን ምሳሌ በመቀጠል ፣ 0.01887 * 30.000 = 566, 1 ዶላር በየወሩ ፣ ወይም 566 ዶላር እና 10 ሳንቲም።
- ይህ ዶላር ብቻ ሳይሆን ለሁሉም ምንዛሬዎች ይሠራል።
- የጌጣጌጥ ካልኩሌተርን በመጠቀም እነዚህን ሁሉ ምሳሌዎች በአንድ መስመር ካሰሉ ይበልጥ ትክክለኛ የሆነ ዋና የክፍያ መልስ ያገኛሉ ፣ ውጤቱ በወር ወደ 566 ፣ 137 ወይም ወደ 566 ዶላር እና ወደ 14 ሳንቲም በጣም ቅርብ ነው። ከላይ ካለው ትክክለኛ ትክክለኛ ካልኩሌተር ጋር ስናሰላ በየወሩ 566 ዶላር እና 10 ሳንቲም እንኳን ብንከፍል ፣ በብድር ጊዜ ማብቂያ ላይ ትንሽ ልዩነት እናደርግ ነበር ፣ እና ጥቂት ዶላር የበለጠ መክፈል አለብን (በዚህ ውስጥ ከ 5 በታች)። ጉዳይ።)
ዘዴ 3 ከ 3 - ብድሮች እንዴት እንደሚሠሩ መረዳት
ደረጃ 1. በቋሚ ተመን ብድር እና በተስተካከለ ተመን ብድር መካከል ያለውን ልዩነት ይረዱ።
ሁሉም ብድሮች ከእነዚህ ሁለት ምድቦች አንዱን ይጠቀማሉ። በብድርዎ ላይ ምን ዓይነት እንደሚተገበር ማወቅዎን ያረጋግጡ -
- ጋር ብድሮች ቋሚ ወለድ ቋሚ የወለድ መጠን አለው። በሰዓቱ እስከከፈሉ ድረስ ወርሃዊ ክፍያዎ በጭራሽ አይለወጥም።
- ጋር ብድሮች ብጁ አበባዎች አሁን ካለው መደበኛ የወለድ መጠን ጋር በየጊዜው ይስተካከላል ፣ ስለዚህ የወለድ መጠኖች ከተለወጡ ብዙ ወይም ያነሰ ዕዳ ሊያገኙ ይችላሉ። የወለድ ምጣኔው በብድር ፖሊሲዎ ውስጥ በተጠቀሰው “የማስተካከያ ጊዜ” ውስጥ ብቻ እንደገና ይሰላል። የአሁኑ የወለድ መጠን ከሚቀጥለው የማስተካከያ ጊዜ ጥቂት ወራት በፊት መሆኑን ካወቁ አስቀድመው ማቀድ ይችላሉ።
ደረጃ 2. ቅነሳን ይረዱ።
Amortization ማለት እርስዎ የተበደሩት የመጀመሪያ መጠን (ዋናው ብድር) የሚቀንስበትን መጠን ያመለክታል። በአጠቃላይ ፣ ሁለት ዓይነቶች የብድር ክፍያ መርሃግብሮች አሉ-
- ጋር የብድር ክፍያ ሙሉ amortization በእያንዳንዱ የክፍያ ጊዜ ውስጥ ዋናውን እና የወለድ መጠኑን በመክፈል በጠቅላላው የክፍያ ጊዜ ላይ በየወሩ የተወሰነ መጠን እንዲከፍሉ ይሰላል። ከላይ ያሉት ካልኩሌተሮች እና ቀመሮች እንደዚህ ያለ መርሃ ግብር እንደሚፈልጉ ያስባሉ።
- የብድር ክፍያ ዕቅድ ወለዱን ብቻ ይክፈሉ በ “ወለድ-ብቻ” ጊዜ ውስጥ ዝቅተኛ የመጀመሪያ ክፍያ ይሰጥዎታል ፣ ምክንያቱም እርስዎ ወለዱን ብቻ ስለሚከፍሉ ፣ የመጀመሪያውን “ዋና” ብድር አይደለም። የወለድ ጊዜው ካለፈ በኋላ ወርሃዊ ክፍያዎችዎ በጣም ትልቅ ይሆናሉ ፣ ምክንያቱም ዋናውን እና ወለዱን መክፈል ስለሚጀምሩ። ይህ በረጅም ጊዜ ውስጥ የበለጠ ገንዘብ ያስከፍልዎታል።
ደረጃ 3. በረጅም ጊዜ ውስጥ ብዙ ገንዘብ ለመቆጠብ ከፊት ለፊት ብዙ ገንዘብ ይክፈሉ።
ተጨማሪ ክፍያዎች ማድረግ የወለድ ስሌቱ የተመሠረተበት የብድር መጠን አነስተኛ በመሆኑ በረጅም ጊዜ ውስጥ የሚያወጡትን የገንዘብ መጠን ይቀንሳል። ይህን በቶሎ ሲያደርጉ የበለጠ ገንዘብ ማዳን ይችላሉ።
