የወለድ ክፍያን ለማስላት 3 መንገዶች

2024 ደራሲ ደራሲ: Jason Gerald | [email protected]. ለመጨረሻ ጊዜ የተሻሻለው: 2024-01-15 08:08

ሁሉም ብድሮች በተመሳሳይ መንገድ አይደረጉም። ወርሃዊ ክፍያዎችን እንዴት ማስላት እንደሚቻል እና በብድር ዕድሜው ላይ የሚከፍሉትን የወለድ መጠን ለእርስዎ በጣም ተገቢውን ብድር ለመምረጥ በጣም ጠቃሚ ነው። ገንዘብ እንዴት እንደሚዳብር በትክክል ለመረዳት ፣ በጣም የተወሳሰቡ ቀመሮችን መጠቀም አለብዎት ፣ ግን Excel ን በመጠቀም በቀላሉ ወለድን ማስላት ይችላሉ።

ደረጃ

ዘዴ 3 ከ 3 - ብድርዎን በፍጥነት መረዳት

ደረጃ 1. የወለድ ክፍያዎን በፍጥነት ለመወሰን በመስመር ላይ ካልኩሌተር ላይ የእርስዎን የብድር መረጃ ያስገቡ።

የወለድ ክፍያን ማስላት ቀላል ቀመር አይደለም። እንደ እድል ሆኖ ፣ ወደ ካልኩሌተር ውስጥ ምን እንደሚገቡ እስካወቁ ድረስ ለ “ወለድ ክፍያ ማስያ” ፈጣን ፍለጋ የክፍያውን መጠን ማግኘት ቀላል ያደርገዋል -

• የብድር ዋና;

  የእርስዎ የብድር መጠን። ይህ መጠን 5,000 ዶላር ከሆነ ፣ የብድሩ ዋና $ 5,000 ነው።

• አበባ ፦

  በቀላል አነጋገር ብድሩን ለማግኘት የሚከፈልዎት መቶኛ ገንዘብ ነው። ይህ እሴት ብዙውን ጊዜ እንደ መቶኛ (ለምሳሌ 4%) ወይም አስርዮሽ (0.04) ይሰጣል።

• ጊዜ:

  አብዛኛውን ጊዜ በወራት ውስጥ። ብድሩን መክፈል ያለብዎት ይህ ነው። የቤት ማስያዣ ገንዘብ አብዛኛውን ጊዜ በየዓመቱ ይሰላል።

• የክፍያ አማራጮች:

  ይህ ክፍል ብዙውን ጊዜ “የቋሚ ጊዜ ብድር” ነው። ሆኖም ፣ ይህ ለልዩ ብድሮች የተለየ ሊሆን ይችላል። እርግጠኛ ካልሆኑ ፣ ብድር ከማግኘትዎ በፊት የክፍያ መርሃግብሩ እና ወለዱ የተስተካከለ መሆኑን ይጠይቁ።

ደረጃ 2. የወለድ መጠኑን ይወስኑ።

የወለድ ምጣኔ ገንዘብ ለመበደር የሚከፍሉት ክፍያ ነው። በብድሩ ዕድሜ ላይ በዋናው ላይ መክፈል ያለብዎት የወለድ መጠን ነው። የሚቻለውን ዝቅተኛ የወለድ ተመኖች ይፈልጉ ፣ ምክንያቱም የ 0.5% ልዩነት እንኳን ከፍተኛ ገንዘብን ሊወክል ይችላል። ዝቅተኛ መጠን ለመክፈል ከፈለጉ የወለድ መጠንዎ ከፍ ሊል ይችላል ፣ እንዲሁም ለብድሩ ጊዜ ጠቅላላ ወለድ ፣ ግን በወር ያነሰ። ትንሽ ቁጠባ ያለው ሰው ወይም በገቢዎቻቸው ውስጥ በጉርሻዎች/ኮሚሽኖች ላይ የሚታመን ሰው ይህንን አማራጭ ሊመርጥ ይችላል። ሆኖም ፣ የሚቻል ከሆነ የወለድ መጠኖችን ከ 10% በታች መፈለግዎን ይቀጥሉ። ለተለያዩ የብድር ዓይነቶች አንዳንድ የተለመዱ የወለድ መጠኖች -

• አውቶሞቲቭ:

  4-7%

• ሞርጌጅ

  3-6%

• የግል ብድር;

  5-9%

• የዱቤ ካርድ:

  18-22%። በክሬዲት ካርድ ላይ በቀጥታ መክፈል የማይችሉባቸውን ትላልቅ ግዢዎች ማስወገድ ያለብዎት ለዚህ ነው።

• የክፍያ ቀን ብድሮች;

  350-500%። በ1-2 ሳምንታት ውስጥ መመለስ ካልቻሉ እነዚህ ብድሮች በጣም አደገኛ ናቸው።

ደረጃ 3. ወለድ መቼ እንደሚከፈልዎት ለመረዳት ስለ ተጠራጣሪ ተመኖች ይጠይቁ።

በቴክኒካዊ አኳኋን ፣ የመጠራቀሚያው መጠን ተበዳሪው እርስዎ የሚከፍሉትን ወለድ ምን ያህል ጊዜ እንደሚያሰሉ ይነግርዎታል። እርስዎን እንዴት እንደሚጎዳዎት ፣ የማጠራቀሚያው መጠን አብዛኛውን ጊዜ ምን ያህል ጊዜ ክፍያዎችን እንደሚፈጽሙ ይወስናል። ለምሳሌ ፣ በሦስት የተለያዩ የተከፈለ የወለድ መጠን በ 4%ከ 100,000 ዶላር ብድር በታች ያለውን ማስመሰል ይመልከቱ። መንገዶች:

• ዓመታዊ

  $110, 412.17

• ወርሃዊ ፦

  $110, 512.24

• በየቀኑ:

  $110, 521.28

ደረጃ 4. በየወሩ ያነሰ ለመክፈል የረጅም ጊዜ ብድሮችን ይጠቀሙ ፣ ግን በአጠቃላይ።

ቃሉ ብድሩን መክፈል ያለብዎት ጊዜ ነው። እንደገና ፣ ይህ በእያንዳንዱ የብድር ዓይነት ይለያያል ፣ እና ፍላጎቶችዎን በሚያሟላ ቃል ብድር መምረጥ አለብዎት። ረዥም ውሎች ብዙውን ጊዜ የበለጠ ወለድን ያስከትላሉ ፣ ግን አነስተኛ ወርሃዊ ክፍያዎች። ለምሳሌ ፣ በ 5% ወለድ የ 20,000 ዶላር የ KKB ብድር አለዎት። ጠቅላላ ክፍያዎች እንደሚከተለው ናቸው

• 24 ወሮች

  በጠቅላላው ወለድ 1,058.27 ዶላር ጠቅላላ ወለድ ይከፍላሉ ፣ ግን በየወሩ 877.43 ዶላር ብቻ።

• 30 ወሮች

  ጠቅላላ ወለድ 1,317.63 ዶላር ይከፍላሉ ፣ ግን በየወሩ 710.59 ዶላር ብቻ።

• 36 ወሮች

  ጠቅላላ ወለድ 1,579.02 ዶላር ይከፍላሉ ፣ ግን በወር 599.42 ዶላር ብቻ

ዘዴ 2 ከ 3 - ክፍያዎችዎን በእጅዎ ማስላት

ደረጃ 1. ውስብስብ የወለድ ክፍያ ቀመሮችን ይማሩ።

ክፍያዎችዎን እና ወለድዎን ማስላት እንደሚከተለው ያለ የሂሳብ ቀመር ይጠይቃል - ክፍያ = ዋና X i (1+i) /(1+i) – 1

• “i” የወለድ ምጣኔን ይወክላል እና “n” የክፍያውን መጠን ይወክላል።
• እንደ አብዛኛዎቹ የፋይናንስ ቀመሮች ፣ ክፍያዎን ለመወሰን ቀመር ከሂሳብ ራሱ የበለጠ ከባድ ይመስላል። ቁጥሮቹን እንዴት እንደሚያዋቅሩ ከተረዱ በኋላ ወርሃዊ ክፍያዎችዎን ማስላት በጣም ቀላል ይሆናል።

ደረጃ 2. የክፍያውን ድግግሞሽ ይወስኑ።

ቁጥሮቹን ቀመር ውስጥ ከማስገባትዎ በፊት ብድርዎን ለምን ያህል ጊዜ እንደሚከፍሉ የወለድዎን “i” ክፍያዎች ማስተካከል ያስፈልግዎታል።

• ለምሳሌ ፣ በ 4.5 በመቶ ብድር ወስደህ አስብ እና ብድሩ ወርሃዊ ክፍያዎችን እንዲፈጽም ይጠይቃል።
• ክፍያዎችዎ ወርሃዊ ስለሆኑ የወለድ መጠኑን በ 12 4.5 በመቶ (0.045) በ 12 ሲካፈል 0.00375 ነው። ይህንን ቁጥር በ “i” ውስጥ ያስገቡ።

ደረጃ 3. የክፍያውን መጠን ይወስኑ።

በ “n” ውስጥ ምን እንደሚቀመጥ ለመወሰን ቀጣዩ ደረጃ በብድር ጊዜ ውስጥ የሚከፍሉትን ጠቅላላ የክፍያ ብዛት መወሰን ነው።

ወርሃዊ ክፍያዎ በ 30 ዓመታት ጊዜ ውስጥ ብድር ለመክፈል ክፍያ ነው ብለው ያስቡ። የክፍያውን መጠን ለማግኘት ፣ በ 30 ብቻ ማባዛት 12. 360 ክፍያዎችን ማድረግ ያስፈልግዎታል።

ደረጃ 4. ወርሃዊ ክፍያዎን ያሰሉ።

በዚህ ብድር ላይ ወርሃዊ ክፍያዎን ለማወቅ ፣ አሁን ማድረግ ያለብዎት እነዚህን ቁጥሮች ቀመር ውስጥ ማስገባት ነው። ይህ አስቸጋሪ ሊመስል ይችላል ፣ ግን ደረጃ በደረጃ ካደረጉት ፣ የወለድ ክፍያ ቆጠራዎን ያገኛሉ። ከዚህ በታች አንድ በአንድ የሚከናወኑ የስሌት ደረጃዎች ናቸው።

• አሁንም ከላይ በተጠቀሰው ምሳሌ ፣ 100,000 ዶላር ተበድረዋል እንበል። ቀመርዎ እንደዚህ መሆን አለበት 100,000 X 0.00375 (1 + 0 ፣ 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
• 100,000 X 0.00375 (1.00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
• 100,000 X 0.00375 (3.84769…) / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
• 100,000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)³⁶⁰ - 1
• 100,000 X 0.01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
• 100,000 X 0 ፣ 01442….. / 3 ፣ 84769….. - 1
• 100,000 X 0 ፣ 01442….. / 2 ፣ 84769…..
• 100,000 X 0.00506685….. = 506 ፣ 69
• 506.69 ዶላር። ይህ የእርስዎ ወርሃዊ ክፍያ ይሆናል።

ደረጃ 5. ጠቅላላ ፍላጎትዎን ያስሉ።

አሁን ወርሃዊ ክፍያዎችዎን ያውቃሉ ፣ በወርሃዊ ክፍያዎችዎ በኩል በብድር ዕድሜው ላይ ምን ያህል ወለድ እንደሚከፍሉ መወሰን ይችላሉ። በወርሃዊ ክፍያዎ በብድር ዕድሜ ላይ ያሉትን የክፍያዎች መጠን ያባዙ። ከዚያ እርስዎ የተበደሩትን ርዕሰ መምህር ይቀንሱ።

• ከላይ ያለውን ምሳሌ በመጠቀም $ 506.69 ን በ 360 በማባዛት ውጤቱ 182,408 ዶላር ነው። ይህ በብድር ጊዜ ውስጥ መክፈል ያለብዎት ጠቅላላ መጠን ነው።
• 100,000 ዶላር በመቀነስ የመጨረሻው ውጤት $ 82. ፣ 408 ነው። ይህ በብድርዎ ላይ መክፈል ያለብዎት አጠቃላይ የወለድ መጠን ነው።

ዘዴ 3 ከ 3 - ፍላጎትን በ Excel ማስላት

ደረጃ 1. የብድርዎን ዋና ፣ የጊዜ እና የወለድ መጠን በአንድ አምድ ውስጥ ይፃፉ።

በብድር መጠን ፣ ጊዜ እና ወለድ የተለዩ ሳጥኖችን ይሙሉ ፣ እና ኤክሴል ወርሃዊ ክፍያውን ለእርስዎ ማስላት ይችላል። ለዚህ ክፍል ቀሪው የሚከተለውን የብድር ምሳሌ መጠቀም ይችላሉ-

100,000 ዶላር ተበድረህ። እሱን ለመክፈል 30 ዓመታት አለዎት ፣ በየዓመቱ በ 4.5% ወለድ።

ደረጃ 2. ዋናውን በአሉታዊ ቁጥር ይፃፉ።

ዕዳውን እንደሚከፍሉ ለኤክሴል መንገር አለብዎት። ይህንን ለማድረግ የምንዛሬ ምልክት ሳይኖር ዋናውን እንደ አሉታዊ ቁጥር ይፃፉ።

- 100, 000 = የብድር ኃላፊ

ደረጃ 3. የክፍያ መጠንዎን ይወስኑ።

ከፈለጉ በአመታት ውስጥ ሊጽፉት ይችላሉ ፣ ግን የተቀበሉት መልስ በየወሩ ሳይሆን ዓመታዊ ወለድን ክፍያ ያስከትላል። አብዛኛዎቹ ብድሮች በየወሩ ስለሚከፈሉ ጠቅላላ ክፍያዎን ለማግኘት የዓመቱን ቁጥር በ 12 ያባዙ። ይህንን የማባዛት ውጤት በሌላ ሳጥን ውስጥ ይፃፉ።

• - 100, 000 = የብድር ኃላፊ
• 360 = የክፍያ መጠን

ደረጃ 4. እርስዎ ከሚከፍሏቸው ክፍያዎች ብዛት ጋር እንዲመጣጠን የወለድ መጠንዎን ይለውጡ።

በዚህ ምሳሌ ውስጥ የእርስዎ ብድር ዓመታዊ የወለድ መጠን 4.5 በመቶ አለው። ሆኖም ፣ በየወሩ ስለሚከፍሉ ፣ ወርሃዊ የወለድ መጠንዎን ማወቅ አለብዎት። 4.5% አሃዝ ለ 12 ወራት ወለድ በመሆኑ ወርሃዊውን የወለድ ምርት ለማግኘት የወለድ ምጣኔውን በ 12 ይከፋፍሉት። ሲጨርሱ መቶኛውን ወደ አስርዮሽ መለወጥዎን ያረጋግጡ።

• - 100, 000 = የብድር ኃላፊ
• 360 = የክፍያ መጠን

• 4.5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}

  .00375{displaystyle.00375}

  = ወርሃዊ ፍላጎት።

ደረጃ 5. የወለድ ክፍያን ለመወሰን የ = PMT ተግባርን ይጠቀሙ።

ወርሃዊ ክፍያዎችን ከወለድ ጋር ለማስላት ቀመር ቀድሞውንም ያውቃል። ወርሃዊ ክፍያውን ለማስላት አስፈላጊውን መረጃ ብቻ መስጠት አለብዎት። በባዶ ሳጥን ላይ ጠቅ ያድርጉ ፣ ከዚያ የተግባር አሞሌውን ይፈልጉ። ልክ ከ Excel የሥራ ሉህ በላይ ነው እና ተሰይሟል"

"= PMT (")

• ጥቅሶቹን በእሱ ውስጥ አያስቀምጡ።
• ኤክሴልን ለመጠቀም ጥሩ ከሆኑ የክፍያ እሴቶችን ለመቀበል ሊያዋቅሩት ይችላሉ።
• ግቤቱን በትክክለኛው ቅደም ተከተል ያስገቡ። በነጠላ ሰረዝ ተለያይተው ክፍያን በቅንፍ ውስጥ ለማስላት የሚያስፈልጉትን እሴቶች ያስገቡ። በዚህ ሁኔታ ውስጥ ማስገባት አለብዎት (የወለድ መጠን ፣ የክፍያ መጠን ፣ በአሉታዊ ቁጥሮች ውስጥ ዋናው ሚዛን ፣ 0)።
• ከላይ ያለውን ምሳሌ በመጠቀም ግባው “= PMT (0.00375 ፣ 360 ፣ -100000 ፣ 0)” ይሆናል። ባዶ ቁጥር በ 360 የክፍያ ጊዜዎ መጨረሻ ላይ $ 0 ሂሳብ እንዳለዎት ያመለክታል።
• ቅንፎችን መዝጋትዎን ያረጋግጡ።

ደረጃ 6. ወርሃዊ ክፍያዎን ለማወቅ Enter ን ይጫኑ።

ተግባሩን በትክክል ከገቡ ፣ ጠቅላላ ወርሃዊ ክፍያዎን በስራ ሉህ ውስጥ ባለው = PMT ሳጥን ውስጥ ያዩታል።

• በዚህ ሁኔታ ፣ የ 506.69 ዶላር አሃዝ ያያሉ። ይህ የእርስዎ ወርሃዊ ክፍያ መጠን ነው።
• "#NUM!" ካዩ ወይም በ ‹PMT› ሳጥን ውስጥ ያለ ሌላ ያልተለመደ መረጃ ፣ የሆነ ነገር በስህተት አስገብተዋል ማለት ነው። በተግባር ሳጥኑ ውስጥ ያለውን ጽሑፍ ሁለቴ ይፈትሹ እና እንደገና ይሞክሩ።

ደረጃ 7. ጠቅላላውን ክፍያ ይፈልጉ።

በብድርዎ ጊዜ ውስጥ የሚከፍሉትን ጠቅላላ መጠን ለማግኘት ፣ ማድረግ ያለብዎት የክፍያውን መጠን በጠቅላላው የክፍያ መጠን ማባዛት ነው።

ከላይ ላለው ምሳሌ 182,408 ዶላር ለማግኘት 506.69 ዶላር በ 360 ያባዛሉ። ይህ በብድር ጊዜ ውስጥ የሚከፍሉት ጠቅላላ የክፍያ መጠን ነው።

ደረጃ 8. ጠቅላላውን ወለድ ያግኙ።

በብድር ጊዜ ውስጥ ምን ያህል ወለድ እንደሚከፍሉ ለማወቅ ከፈለጉ ፣ የሚያስፈልግዎት ቅነሳ ብቻ ነው። በብድርዎ ዋና ኃላፊ የሚከፍሉትን ጠቅላላ መጠን ይቀንሱ።

ከላይ ላለው ምሳሌ ፣ $ 182,408 ን በ 100,000 ዶላር መቀነስ ያስፈልግዎታል። ውጤቱ 82,408 ዶላር ነው። ይህ የእርስዎ አጠቃላይ ፍላጎት ነው።

የወለድ ክፍያን ለማስላት እንደገና ጥቅም ላይ ሊውሉ የሚችሉ የሥራ ሉሆች

በማናቸውም ብድር ላይ ቀላል የወለድ ክፍያዎችን ለማስላት የሚከተለው ሠንጠረዥ Excel ፣ Google ሰነዶች ወይም ሌላ የተመን ሉህ ፕሮግራም እንዴት እንደሚጠቀሙ ያብራራል። እርስዎ በእራስዎ ቁጥሮች ብቻ ይሙሉት። በ Fx = { displaystyle Fx =} ውስጥ መሆኑን ልብ ይበሉ

፣ በተሰየመው የሥራ ሉህ ላይ ከላይኛው አሞሌ ውስጥ መሙላት አለብዎት"

ለፍላጎት ምሳሌ የተመን ሉህ

	ሀ	ለ	ሐ	መ
1	[የብድር ርዕሰ መምህር]	[የክፍያ መጠን]	[አበባ]	[ወለድ በወር]
2	አሉታዊ የብድር መጠን (-100000)	በወር ውስጥ አጠቃላይ የክፍያዎች መጠን (360)	የእርስዎ የወለድ መጠን በአስርዮሽ ቅርጸት (.05)	የእርስዎ ወርሃዊ የወለድ መጠን (ዓመታዊ ወለድን በ 12 ይከፋፍሉ)
3			ወርሃዊ ክፍያ	FX = PMT (D2 ፣ B2 ፣ A2 ፣ 0)። ማሳሰቢያ - የመጨረሻው አሃዝ ዜሮ ነው።
4			ጠቅላላ የዕዳ መጠን	FX = ምርት (D3 ፣ B2)
5			የወለድ መጠን የተከፈለ	FX = SUM (D4 ፣ A2)

ጠቃሚ ምክሮች

• የብድር ክፍያዎችን እንዴት ማስላት እንደሚቻል መረዳት የትኞቹ ስምምነቶች ለእርስዎ ጥሩ እና መጥፎ እንደሆኑ ለመለየት ለእርስዎ ጠቃሚ መሣሪያ ይሆናል።
• እርግጠኛ ያልሆነ ገቢ ካለዎት እና የግድ ዝቅተኛ ክፍያዎች የሌላቸውን ብድር የሚመርጡ ከሆነ ግን ዝቅተኛ ተደጋጋሚ የክፍያ መጠን ዝቅተኛ ክፍያዎችን የሚሰጥ ከሆነ ፣ ረዘም ያለ ቢሆንም ብድር ረዘም ያለ ጊዜ ያለው ብድር የተሻለ አማራጭ ሊሆን ይችላል። አበቦቹ ትልልቅ ይሆናሉ።
• ከሚያስፈልገው በላይ ትልቅ ተቀማጭ ገንዘብ ካለዎት እና ፍላጎቶችዎን ለማሟላት በዝቅተኛ የዋጋ አቅርቦት ላይ ፍላጎት ካሎት ፣ ከፍያ ክፍያዎች ጋር ያለው የአጭር ጊዜ ብድር ማለት ወለድ አነስተኛ ነው እና እንደዚህ ያለ ብድር ለእርስዎ ሊሆን ይችላል።

ማስጠንቀቂያ

ብዙውን ጊዜ እንደ ማስታወቂያ ማስታወቂያ ዝቅተኛ የወለድ መጠኖች ያላቸው ብድሮች ዝቅተኛ ክፍያዎች ያላቸው ብድሮች አይደሉም። ይህ የስምምነት ሂደት እንዴት እንደሚሠራ በደንብ ሲረዱ ፣ የብድርን እውነተኛ “ዋጋ” እና በብድር ለተሰጡ አንዳንድ ጥቅሞች ከሚከፍሏቸው ተጨማሪ ክፍያዎች ጋር ያለውን ግንኙነት በፍጥነት መረዳት ይችላሉ።

ተዛማጅ የዊኪው ጽሑፎች

• የብድር ክፍያን እንዴት ማስላት እንደሚቻል
• የብድር ታሪክዎ መጥፎ ቢሆን እንኳን እንዴት ብድር ማግኘት እንደሚቻል