የክሬዲት ካርድ ካለዎት ዓመታዊ የወለድ ተመን ወይም ኤ.ፒ.ር የሚለውን ቃል ማወቅ አለብዎት። ይህ በሂሳብ ቀሪ ሂሳብዎ ወይም በክሬዲት ካርድ ሂሳብዎ ላይ የተከፈለው ዓመታዊ የወለድ መጠን ነው። ይህ ቃል በእውነቱ አሳሳች ነው ፣ ምክንያቱም የክሬዲት ካርድ ሂሳቦች በዓመት ወለድ አያስከፍሉም። ግን ያስታውሱ የወለድ/የመግቢያ ተመን (0 በመቶ APR ለስድስት ወራት!) ከተወሰነ ጊዜ በኋላ ጊዜው ያበቃል ፣ ስለዚህ የወለድ ተመንዎ ሲቀየር ይከታተሉ። ስለዚህ ፋይናንስዎን ላለመቀበል በየወሩ በክሬዲት ካርድ ሂሳብዎ ላይ ትክክለኛውን ወለድ እንዴት ማስላት እንደሚችሉ ማወቅ አለብዎት።
ደረጃ
ዘዴ 1 ከ 5 - ቋሚ እና ተለዋዋጭ ወለድን ማስላት
ደረጃ 1. እነዚህ ሁለት አበቦች ሁለቱም ተመሳሳይ እና አንዳቸው ከሌላው እንዴት እንደሚለያዩ ይረዱ።
ሁለቱም “የግዢ” APR ዓይነት ናቸው ፣ ማለትም በክሬዲት ካርድ ለተከፈለባቸው መደበኛ ግዢዎች ይተገበራሉ። በየወሩ ምን ያህል ወለድ እንደሚከፍሉ ለማስላት ዕለታዊ ወቅታዊ (DPR) ማወቅ አለብዎት። ይህ በሚቀጥለው ደረጃ ላይ ይብራራል። ልብ ሊባል የሚገባው ነገር ቢኖር የሂሳብ አከፋፈል ዑደት ከማብቃቱ በፊት ከከፈሉ ለእነዚህ ሁለት “ግዢ” የ APR ምድቦች በግዢዎችዎ ላይ ወለድ መክፈል የለብዎትም። ወለድ የሚከፈለው በሂሳብ አከፋፈል ዑደት መጨረሻ ላይ ለዕዳው ብቻ ነው።
- በሰዓቱ መክፈል ካልቻሉ በስተቀር APR አይለወጥም። በዚህ ጊዜ የብድር ካርድ ኩባንያው አዲሱን የቅጣት/ነባሪ ወለድ የያዘ ደብዳቤ ይልካል።
- በብሔራዊ የወለድ ተመኖች ወይም በሌሎች ኢኮኖሚያዊ ሁኔታዎች ላይ በመመስረት ተለዋዋጭ ወለድ ሊለወጥ ይችላል። ለምሳሌ ፣ በዎል ስትሪት ጆርናል ላይ በታተመው በዋናው የፌዴራል የወለድ ተመን ላይ በመለዋወጥ ላይ በመመስረት ሊለወጥ ይችላል።
- ለተለዋዋጭ እና ቋሚ የ APR እሴቶችዎ የውል ወይም የክሬዲት ካርድ መግለጫ ወረቀቶችን ይመልከቱ።
ደረጃ 2. ዕለታዊ ወቅታዊ ዋጋዎችን (DPR) ማስላት።
የብድር ካርድ ኩባንያዎች ብዙውን ጊዜ በየወሩ የሚከፈልዎትን ወለድ ያሰላሉ። በወሩ ውስጥ ያሉት የቀኖች ብዛት ይለያያል - ለምሳሌ ጥር 31 ቀናት አለው ፣ ፌብሩዋሪ ደግሞ 28 ቀናት አሉት - አብዛኛዎቹ የብድር ካርድ ኩባንያዎች ወለድን ለማስላት የ DPR ቀመርን ይጠቀማሉ። DPR ን ለማስላት ዓመታዊውን የ APR እሴት በ 365 (በዓመት ውስጥ የቀኖች ብዛት) ይከፋፍሉ።
ለምሳሌ ፣ ለቋሚ ወይም ተለዋዋጭ APR 19 በመቶ 19 365 = 0.052። ይህ የእርስዎ DPR እሴት ነው።
ደረጃ 3. ያንን ቁጥር አሁን ባለው ወር በቀናት ብዛት ማባዛት።
ስለዚህ በጥር ወር ዲ.ፒ.አር.ን በ 31: 0.052 x 31 = 1.61 ማባዛት አለብዎት። ይህ ማለት ለጥር ወር በሂሳብ ላይ ያለው ወለድ 1.61 በመቶ ነው። በየካቲት ዲ.ፒ.አር. በ 28: 0.052 x 28 = 1.46 ያባዙ። ይህ ማለት ለየካቲት የፍጆታ ሂሳቦች ወለድ 1.46 በመቶ ነው።
ደረጃ 4. በሂሳቡ ላይ ያለውን ወለድ በቀሪው ሂሳብ ማባዛት።
ያስታውሱ ሙሉውን መጠን በመክፈያው ቀን ከከፈሉ ምንም ወለድ እንደማይከፍሉ ያስታውሱ። ሆኖም ፣ ከጠቅላላው ሂሳቡ ዝቅተኛውን ሂሳብ ወይም ያነሰ ብቻ ከከፈሉ ፣ ለዚያ ወር በሂሳብ ላይ ወለድ መክፈል አለብዎት። የአስርዮሽ ነጥቡን ሁለት ቦታዎችን ወደ ግራ በማንቀሳቀስ የወለድ መጠንዎን ወደ አስርዮሽ ይለውጡ። ስለዚህ በጥር ወር ለ 1.61 በመቶ ወለድ 0.0161 ፣ በየካቲት ደግሞ 1.46 በመቶ ወለዱ 0.0146 ይሆናል።
- በጃንዋሪ የክፍያ ዑደት መጨረሻ ላይ የካርድዎ ቀሪ ሂሳብ IDR 13,330,000 ከሆነ - IDR 13,330,000 ፣ - x 0.0161 ፣ ወይም IDR 214,613 ፣ - መክፈል አለብዎት -
- በየካቲት የክፍያ መጠየቂያ ዑደት መጨረሻ የካርድዎ ቀሪ ሂሳብ IDR 13,330,000 ከሆነ - IDR 13,330,000 ፣ - x 0 ፣ 0146 ፣ ወይም IDR 194,618 ፣ - መክፈል አለብዎት -
ዘዴ 2 ከ 5 - የቅጣት ወለድን ማስላት/ነባሪ APR
ደረጃ 1. የ APR ቅጣት/ነባሪ ወለድ ምን እንደሆነ ይወቁ።
ይህ የወለድ መጠን የክሬዲት ካርድ ባለቤትነትን በሚፈርሙበት ጊዜ ከተገኘው ወለድ ከፍ ያለ ነው። በውልዎ ውስጥ የቅጣት ውሎችን ከጣሱ ይህ ፍላጎት ይነሳል። የእነዚህ ጥሰቶች ምሳሌዎች ከሒሳብ ቀሪ ሂሳብ በላይ የሆኑ ወይም በየወሩ የሚከፈልባቸውን ክፍያዎች ያለማቋረጥ ዘግይተው የሚደረጉ ግዢዎችን ያካትታሉ።
ደረጃ 2. የ APR ቅጣት/ነባሪው የወለድ መጠን ይወስኑ።
በኮንትራትዎ ወይም በወርሃዊ የክፍያ መግለጫዎ ላይ ነባሪውን የ APR ቅጣት/ነባሪ የወለድ መጠን ማግኘት ይችሉ ይሆናል። ባንኩ የወለድ ዋጋውን ለውጥ የሚገልጽ ደብዳቤ ይልክ ይሆናል። በ 2009 በብድር ካርድ የተጠያቂነት መግለጫ እና ተጠያቂነት ሕግ ወይም በ CARD ሕግ መሠረት ባንኮች የማስጠንቀቂያ ማስጠንቀቂያ እና የሒሳብ መጠየቂያ ወለድዎን ከማስተካከል 45 ቀናት በፊት ይገደዳሉ። ባንክዎ አዲሱን የወለድ መጠን በደብዳቤያቸው ያብራራል።
ለምሳሌ ፣ ኤፒአር 20 በመቶ ሊሆን ይችላል። ግን አንድ ጊዜ ሁለት ጊዜ ዘግይቷል-ይህ ማለት 60 ቀናት ማለት ነው። ወርሃዊ ወለዱን ወደ ነባሪ/የቅጣት መጠን ወደ 35 በመቶ እያሳደጉ መሆኑን ከዱቤ ካርድ ኩባንያ ደብዳቤ ይደርስዎታል።
ደረጃ 3. የአዲሱ ጓደኛዎን DPR ያሰሉ።
ይህንን አዲስ ወለድ በዓመቱ ውስጥ በቀናት ብዛት ይከፋፍሉ ፣ 365. በእኛ ምሳሌ ውስጥ ስሌቱ እንደሚከተለው ነው - 35 365 = 0.0958 ይህ በየቀኑ የሚከፍሉት ወለድ ነው።
ደረጃ 4. ለአሁኑ ወር የወለድ መጠንዎን ይፈልጉ።
በወር ውስጥ የቀኖች ብዛት ይለያያል ፣ ስለዚህ ለማስላት ለሚፈልጉት ወር ትክክለኛውን ቁጥር መጠቀሙን ያረጋግጡ። ጃንዋሪ 31 ቀናት ስላሉት 2.97 ለማግኘት 0.0958 x 31 ን ያባዙ። ለጥርዎ ያለው ፍላጎት ከወሩ ሂሳብ 2.97 በመቶ ነው።
ደረጃ 5. ወርሃዊ ወለዱን በጠቅላላ ባለው ዕዳ ማባዛት።
ያስታውሱ መቶኛውን ወደ አስርዮሽ ቁጥር መለወጥ። በእኛ ምሳሌ 2.97 በመቶው 0.0297 ይሆናል።
የእርስዎ ጠቅላላ የክሬዲት ካርድ ዕዳ IDR 13,330,000 ከሆነ ፣ - በጥር መጨረሻ ፣ ከዚያ ለወለድ ብቻ IDR 13,330,000 ፣ - x 0.0297 ፣ ወይም IDR 395,901 ይከፍላሉ።
ዘዴ 3 ከ 5 - የደረጃ APR ወለድን ማስላት
ደረጃ 1. ደረጃ የተሰጣቸው ኤ.ፒ.አር ወይም ተዛማጅ APR ዎች እንዴት እንደሚሠሩ ይረዱ።
በ APR ደረጃ ፣ የክሬዲት ካርድ ኩባንያዎች ለተለያዩ የሂሳብ አከፋፈል ክፍሎች የተለያዩ የወለድ መጠኖችን ይተገብራሉ። ለምሳሌ ፣ በከፍተኛው Rp. 13,330,000 ፣ - እና ከ Rp. ጠቅላላ ሂሳብዎ Rp.
ደረጃ 2. ለእያንዳንዱ ደረጃ የ DPR እሴት ያሰሉ።
በሂሳብ አከፋፈል ዑደት መጨረሻ ላይ ለጠቅላላው የክፍያ መጠየቂያ ምን ያህል ደረጃዎች ወይም ደረጃዎች እንደሚተገበሩ ይወቁ። ለእነዚህ ወለዶች ለእያንዳንዱ የ DPR ዋጋ ማወቅ አለብዎት። ስለዚህ ፣ ለምሳሌ ለኛ ምሳሌ -
- 17 365 ለ IDR 13,330,000 ፣ የ DPR እሴት 0.047 ያወጣል ፣ - በመጀመሪያ በሂሳቡ ላይ።
- 19 365 ለ IDR 6,665,000 የ DPR እሴት 0.052 ፣ - ቀሪው።
ደረጃ 3. እያንዳንዱን DPR በወሩ ውስጥ ባሉት ቀናት ብዛት ማባዛት።
የስሌት ዘዴው እንደ ቋሚ እና ተለዋዋጭ ወለድ ተመሳሳይ ነው። ግን እያንዳንዱን ደረጃ ለእያንዳንዱ ደረጃ ለመተግበር ማስታወስ አለብዎት። 31 ቀናት የያዘውን የጃንዋሪ ወርሃዊ ወለድን እናሰላለን እንበል።
- 0.047 x 31 = ወርሃዊ 1.457 በመቶ ለ IDR 13,330,000 ፣ - መጀመሪያ።
- 0.052 x 31 = ለቀሪው Rp 6,665,000 ወርሃዊ የ 1.612 በመቶ ወለድ።
ደረጃ 4. ከጠቅላላው ሂሳብ የተከፈለውን ወለድ ያሰሉ።
እንደገና ፣ መቶኛን ወደ ማባዛት ወደ ቁጥር ለመቀየር የአስርዮሽ ነጥቡን ሁለት ነጥቦችን ወደ ግራ ያንሸራትቱ።
- IDR 13,330,000 ፣ - x 0 ፣ 01457 = IDR 194,218 ፣ 1 ፣ - ለመጀመሪያው IDR 13,330,000 የተከፈለ ወለድ ፣ - በሂሳቡ ላይ።
- IDR 6,665,000 ፣ - x 0.01612 = IDR 107,439 ፣ 8 ለቀሪው IDR 6,665,000 ተከፍሏል።
ደረጃ 5. አጠቃላይ እሴቱን ለማግኘት ሁለቱን ውጤቶች ይጨምሩ
IDR 194,218 ፣ 1 ፣ - + IDR 107,439 ፣ 8 = IDR 301,657 ፣ 9 ፣ - ለጠቅላላው ሂሳብ 19,995,000 ለሚከፈለው ወለድ ተከፍሏል።
ዘዴ 4 ከ 5 - ለ APR ጥሬ ገንዘብ ማውጣት ወለድን ማስላት
ደረጃ 1. ጥሬ ገንዘብ ማውጣት APR ምን እንደሆነ ይረዱ።
ለዚህ ያለው ፍላጎት ከመደበኛ ኤ.ፒ.አር ከፍ ሊል ይችላል ፣ ግን ከግዢ ወለድ በጣም የተለየ ነው። የሸቀጦች ግዢዎች በ APR ላይ ያለው ወለድ የሚሰላው “በእያንዳንዱ የክፍያ መጠየቂያ ዑደት መጨረሻ” ላይ ብቻ ነው። ሆኖም ፣ በጥሬ ገንዘብ ማስወጣት ላይ ፣ ዕዳውን ከጥሬ ገንዘብ ማውጣት እስከሚከፍሉ ድረስ “ዕለታዊ” ወለድ ይከፍላል። ከሚከተሉት ውስጥ አንዱን ካደረጉ በኋላ የጥሬ ገንዘብ ቅድመ ወለድ ይተገበራል -
- ክሬዲት ካርድ በመጠቀም ከኤቲኤም ወይም ከባንክ ቅርንጫፍ ጥሬ ገንዘብ ማውጣት።
- ገንዘቦችን ከዱቤ ካርድ ወደ ተከፋይ ሂሳብ ያስተላልፉ።
- ከዱቤ ካርድ የተደገፈ ቼክ ይፃፉ።
- የውጭ ምንዛሪ ለመግዛት የብድር ካርድ ይጠቀሙ።
ደረጃ 2. ጥሬ ገንዘብ ለማውጣት APR ን ለመወሰን ሂሳብዎን እና ውልዎን ይፈትሹ።
ሆን ብለው ትንንሽ ፊደላትን ለማንበብ ማፈንገጥ ሊኖርብዎት ይችላል ፣ ግን በእርግጠኝነት እዚያ አለ።
ደረጃ 3. የእርስዎን DPR ያሰሉ።
ይህ በየቀኑ መከፈል ያለበት ወለድ ነው። እሱን ለማስላት APR ን በጥሬ ገንዘብ ማውጣት በ 365 ቀናት ይከፋፍሉ። ለምሳሌ ፣ የጥሬ ገንዘብ ማውጣትዎ APR 20 በመቶ ከሆነ ፣ የሚከተለውን ስሌት ይሙሉ - 20 365 = 0.055
ደረጃ 4. በመጨረሻ የጥሬ ገንዘብ መውጫውን እስኪከፍሉ ድረስ ምን ያህል ቀናት እንደሚጠብቁ ይቆጥሩ።
ቁጥሩን ከቀዳሚው ደረጃ በቀደሙት የቀናት ብዛት ያባዙ። ስለዚህ ፣ በ 20 በመቶ ኤ.ፒ.አር የገንዘብ ጥሬ ገንዘብ ከመክፈልዎ 30 ቀናት ከጠበቁ ፣ ስሌቱ 0.055 x 30 (ቀናት) = 1.65 ነው። በጥሬ ገንዘብ ማውጣትዎ ላይ ያለው ወለድ 1.65 በመቶ ነው።
ደረጃ 5. የሚከፍሉትን የወለድ መጠን ያሰሉ።
ወለዱን ከቀዳሚው ደረጃ በተወሰደው የገንዘብ መጠን ያባዙ። እርስዎ IDR 13,330,000 ካወጡ ፣ - ከላይ ባለው ምሳሌ ውስጥ ፣ ስሌቱ 13,330,000 x 0 ፣ 0165 = 16 ፣ 50. የ IDR 219,945 ጥሬ ገንዘብ የመውጣት ወለድን መክፈል አለብዎት ፣ -.
ዘዴ 5 ከ 5 - ገንዘብዎን መጠበቅ
ደረጃ 1. ክፍያዎችን በወቅቱ የመፈጸም ልማድ ይኑርዎት።
በኋላ ላይ ክፍያው ይደረጋል ፣ በክሬዲት ካርድ ኩባንያው የሚቀመጠው APR ከፍ ያለ ነው። መክፈልዎን ከረሱ ፣ ወዲያውኑ ይክፈሉ። የክሬዲት ካርድ ኩባንያው 30 ቀናት ከማለፉ በፊት እንኳን ወዲያውኑ ለሂሳብ አከፋፈል ቢሮው ሪፖርት የማድረግ ዕድሉ ከፍተኛ ነው። ይህ የክሬዲት ነጥብዎን በእንደዚህ ዓይነት መጠን ይጎዳል እና ለማገገም ረጅም ጊዜ ይወስዳል። አስተማማኝ ተበዳሪ መሆንዎን በማረጋገጥ የ FICO ነጥብዎን ከፍ ያድርጉት።
ደረጃ 2. የወለድ ተመኖች ጭማሪን ይመልከቱ።
ሕጉ የብድር ካርድ ሰጪ ኩባንያዎች ማስጠንቀቂያ እንዲሰጡ እና በሂሳቡ ላይ ያለውን ወለድ ከማሳደጉ ከ 45 ቀናት በፊት ያስገድዳል። ሆኖም ኩባንያው ወለድ ካነሳ ምንም ዓይነት ማብራሪያ አይሰጥም። ማብራሪያ ካላገኙ ለምን እንደተቀየረ ለማየት የክሬዲት ካርድ ኩባንያዎን ያነጋግሩ። እነሱ ጥሩ መልስ ይዘው መምጣት ካልቻሉ ፣ ቀሪ ሂሳብዎን ወደ ሌላ ክሬዲት ካርድ ለመቀየር ጊዜው አሁን ሊሆን ይችላል።
ወለድን ለመጨመር አንድ ምክንያታዊ ምክንያት በቋሚ መዘግየቶች ወይም ነባሪዎች ፣ ወይም በዝቅተኛ የብድር ውጤት ምክንያት ነው።
ደረጃ 3. APR ን ዝቅ ለማድረግ ይሞክሩ።
የብድር ካርድ ሰጪ ኩባንያዎች ገንዘብ ለማግኘት በንግድ ሥራ ላይ ናቸው። ጥሩ ደንበኛ ስለሆኑ ብቻ የእርስዎን APR ዝቅ ማድረግ አይፈልጉም። ለዓመታት በሰዓቱ በመክፈል ለመሸለም ከፈለጉ ፣ ለክሬዲት ካርድ ኩባንያዎ ይደውሉ እና በሂሳብዎ ላይ ያለውን የወለድ መጠን እንዲቀይሩ ያሳምኗቸው።
- እነሱን ከማነጋገርዎ በፊት ለ FICO ውጤትዎ ትክክለኛ እና ምክንያታዊ APR ምን እንደሆነ ላይ ምርምር ያድርጉ።
- ከዚያ ያነጋግሯቸው እና በዚያ ዳግም ማስጀመር ውጤቶች ላይ በመመርኮዝ የእርስዎን APR እንደገና ለመደራደር ይሞክሩ።
- የክሬዲት ካርድ ኩባንያው ፈቃደኛ ካልሆነ ወዲያውኑ ሂሳብዎን ወደ ሌላ ክሬዲት ካርድ ያስተላልፉ።
