ዓመታዊ (ኢንሹራንስ) በኢንቨስትመንት መልክ የኢንሹራንስ ውል ነው ፣ እና አሁን ወይም ከተወሰነ ጊዜ ጀምሮ ለዓመታዊ ተቀባዩ (አኒታንት) ወይም ወራሽ በተስማሙበት ጊዜ ውስጥ በየወቅቱ ክፍያዎች የገቢ ምንጭ ይሰጣል። ይህ መዋዕለ ንዋይ ለጡረታ ፖርትፎሊዮ ትልቅ ተጨማሪ ሊሆን ይችላል ፣ ግን በጣም ግራ የሚያጋባ ሊሆን ይችላል። የወደፊት ዕቅድን ለማገዝ እና ሌሎች ኢንቨስትመንቶችዎን ለማስተካከል የጡረታ አበል እንዴት እንደሚሠሩ እና ሊቀበሉት የሚችለውን ገቢ ይረዱ። ከዚህ በታች ያሉት እርምጃዎች የዓመት ክፍያዎችን እንዴት ማስላት እና የወደፊቱን ገቢ በትክክል መተንበይ እንደሚችሉ ያሳዩዎታል።
ደረጃ
የ 3 ክፍል 1 - የባለቤትነት ዓመቱን ዓይነት መወሰን
ደረጃ 1. የዓመታዊ ክፍያዎን ዓይነት ይወስኑ።
ክፍያዎ ወዲያውኑ ወይም ለሌላ ጊዜ የተላለፈ መሆኑን ለማየት የወረቀት ሥራዎን ይፈትሹ ወይም የዓመት ክፍያ ሰጪውን ያነጋግሩ። አፋጣኝ ከሆነ ፣ ዓመታዊ ክፍያዎች ከመጀመሪያው ኢንቨስትመንት በኋላ ወዲያውኑ ይጀምራሉ። የዘገየ የጡረታ አበል ካለዎት የኢንቨስትመንት ክፍያዎች በመደበኛ የወለድ መጠን ይሰበስባሉ።
ደረጃ 2. የዓመትዎ የኢንቨስትመንት አይነት ይወስኑ።
የእርስዎ ኢንቨስትመንት ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ዓይነት ሊሆን ይችላል። እንዲሁም ሰነዶቹን በማየት ወይም የዓመት ክፍያ ሰጪ ኩባንያውን በማነጋገር የኢንቨስትመንት ዓይነቱን ማረጋገጥ ይችላሉ። ቋሚ ዓመቶች የወለድ ተመኖች ዋስትና አላቸው ፣ ስለሆነም ክፍያዎች ዋስትና ተሰጥቷቸዋል። ተለዋዋጭ ዓመታዊዎች በዋናው ኢንቨስትመንት አፈፃፀም ላይ በጣም ጥገኛ ናቸው ፣ ስለሆነም የክፍያው መጠን በየወሩ ይለያያል። ዓመታዊ ክፍያ ሲገዙ የኢንቨስትመንት አይነት ይመርጣሉ። ይህ ዓመታዊ የ PPh 21 ነገር ነው።
ደረጃ 3. የፍላጎት አማራጮችዎን ይወቁ።
ለዓመታዊ የፍሳሽ ማስወገጃ አማራጮችዎ የዓመታዊ ኮንትራቱን ይፈትሹ ወይም የጡረታ አበል ኩባንያውን ያነጋግሩ። ገንዘቦችን ቀደም ብለው ካወጡ ቅጣት ሊያስከትሉ ይችላሉ። ከነዚህ የቅጣት ዓመቶች መካከል አንዳንዶቹ ያለ ቅጣት ገንዘብን በከፊል ለመልቀቅ ያስችላሉ። እንደ አለመስጠት ወይም የደረጃ ጭነት ዓመታዊ ቅጣት የማይሰጡ ቅጣቶችም አሉ።
ክፍል 2 ከ 3 - ዓመታዊ ዝርዝሮችዎን መወሰን
ደረጃ 1. የዓመት ክፍያ ክፍያ አማራጮችን ይወቁ።
በጣም ታዋቂው የክፍያ አማራጭ እርስዎ ከሞቱ በኋላ ቀሪዎቹ ሚዛኖች በሙሉ ወራሾችዎን ከተላለፉ በኋላ በተስማሙበት ጊዜ ውስጥ የዓመቱን ሙሉ መጠን መክፈል ነው። ሌላው አማራጭ ወራሽ ሳይኖር እስከ ሞት ድረስ ክፍያ ወይም ለተወሰነ ጊዜ ዓመታዊ ከሞተ በኋላ ለተናዛ payments ክፍያዎችን ጨምሮ ለተወሰነ ጊዜ ክፍያ ነው። ከእርስዎ ባሻገር በሕይወት ዘመናቸው ሁሉ ለተናዛ paymentsች ክፍያዎችን የሚሰጥ የዓመት አማራጭ አለ።
ደረጃ 2. ዋና ሂሳብዎን ያግኙ።
ዋናው ሂሳብዎ በመጀመሪያ ክፍያዎች ወይም በወርሃዊ ክፍያዎች (ለምሳሌ ከደመወዝ) ዓመታዊውን ለመግዛት የሚከፈል መጠን ነው። ክፍያዎች በመደበኛነት ከተደረጉ ፣ ክፍያዎን ለማስላት የአሁኑን ቀሪ ሂሳብ መጠን መጠየቅ ያስፈልግዎታል።
እንዲሁም የዓመት መግለጫ ዘገባ ይቀበላሉ። ቀሪ ሂሳብዎ በዚህ ሪፖርት ውስጥ መካተት አለበት።
ደረጃ 3. የወለድ መጠኑን ያግኙ።
ዓመታዊ ሲገዙ የሚያገኙት የተረጋገጠ ዝቅተኛ የወለድ መጠን ሊኖር ይችላል። ይህ ማለት የወለድ መጠንዎ በጭራሽ ከእሱ በታች አይወድቅም ማለት ነው። አለበለዚያ ቋሚ የወለድ ምጣኔው ዓመታዊውን ሲገዙ በተቀበሏቸው ሰነዶች ውስጥ መካተት አለበት ፣ ወይም ዓመታዊው ተለዋዋጭ ከሆነ ዓመታዊውን ሰጪ ኩባንያውን በማነጋገር ወይም በመስመር ላይ ሂሳብዎን በመፈተሽ የተረጋገጠ የወለድ ተመኑን ማወቅ ይችላሉ።
የዓመታዊ መግለጫው እንዲሁ የወለድ መጠንዎን ማካተት አለበት።
የ 3 ክፍል 3 - ክፍያዎችዎን ማስላት
ደረጃ 1. በተለየ ሁኔታዎ ላይ በመመስረት የክፍያውን መጠን ያሰሉ።
ለምሳሌ ፣ ለሚቀጥሉት 25 ዓመታት በየዓመቱ ቋሚ መጠን የሚከፍል የወለድ መጠን በ 4% የወለድ መጠን 65,000,000 ዶላር ዓመታዊ ዋጋን ያስቡ። የዓመት እሴት ቀመር = የክፍያ መጠን x ዓመታዊ የአሁኑ እሴት አምራች (የአሁን ወይም PVOA የአሁኑ ዋጋ)። የ PVOA ሠንጠረዥ እዚህ ይገኛል።
- ከላይ ለተጠቀሰው ሁኔታ የ PVOA ምክንያት 15 ፣ 62208 ነው። ስለዚህ ፣ 65,000,000,000 = ዓመታዊ ክፍያ x 15 ፣ 62208. በዚህ ምክንያት ጠቅላላ ዓመታዊ ክፍያ Rp. 32,005,980 ነው።
- እንዲሁም በ Excel ውስጥ የ “PMT” ተግባርን በመጠቀም የክፍያውን መጠን ማስላት ይችላሉ። አገባቡ “= PMT (የወለድ መጠን ፣ የወቅቱ መጠን ፣ የአሁኑ ዋጋ ፣ የወደፊት እሴት)” ነው። ከላይ ባለው ምሳሌ ላይ በመመስረት “= PMT (0 ፣ 04 ፣ 25 ፣ 6500000000 ፣ 0)” የሚለውን ህዋስ ውስጥ ያስገቡ እና “አስገባ” ን ይጫኑ። በዚህ ተግባር ውስጥ ምንም ክፍተቶች ሊኖሩ አይችሉም። የሚታየው ውጤት IDR 32,005,980 ነው።
ደረጃ 2. ዓመቱ በበርካታ ዓመታት ውስጥ የማይከፈል ከሆነ ስሌቱን ያስተካክሉ።
የወደፊቱን እሴት ሰንጠረዥን በመጠቀም ፣ የአሁኑ ክፍያዎች (ክፍያዎች) እስኪከፈሉ ድረስ አሁን ባለው ዓመታዊዎ ላይ የሚከማቸውን የወለድ መጠን ፣ እና ክፍያዎችን ማቋረጥ እስከሚጀምሩ ድረስ የዓመቶች ብዛት የወደፊቱን እሴት ያግኙ። ለምሳሌ ፣ ለ 20 ዓመታት መከፈል እስኪጀምር ድረስ የእርስዎ 65,000 ዶላር 2% ዓመታዊ ወለድ ይቀበላል ብለው ያስቡ። Rp. 65,000,000,000 በ 1,48595 (ከወደፊት እሴት ሰንጠረዥ የሚታወቅ) እና 742,975 ያግኙ። የወደፊት እሴቶች የሚመነጩት የሂሳብ ስሌቶችን በመጠቀም ነው። ጠረጴዛውን እዚህ ማየት ይችላሉ።
- በ Excel ውስጥ የ FV ተግባርን በመጠቀም የወደፊት እሴቶችን ያግኙ። አገባቡ "= FV (የወለድ መጠን ፣ የአበል ጊዜ ፣ ተጨማሪ ክፍያዎች ፣ የአሁኑ ዋጋ)" ነው። ለተጨማሪ የክፍያ ተለዋዋጮች «0» ን ያስገቡ።
- “ዓመታዊ እሴት = የክፍያ መጠን x PVOA ምክንያት” የሚለውን ቀመር በመጠቀም የወደፊቱን እሴት በዓመታዊ ሚዛን ይተኩ እና ክፍያውን እንደገና ያስሉ። በእነዚህ ተለዋዋጮች ላይ በመመስረት የእርስዎ ዓመታዊ ክፍያ IDR 47,559,290,000 ነው።
